Penghasilan tidak tetap: cara menggaji diri sendiri setiap bulan

Hampir semua saran keuangan menganggap penghasilan Anda sama setiap bulan. Untuk pekerja lepas, pekerja komisi, dan pemilik usaha kecil, anggapan itu salah sejak baris pertama, dan akibatnya seluruh sarannya sulit dipakai.

Bulan ini Rp 18.000.000, bulan depan Rp 4.000.000. Menyusun anggaran dari angka yang berubah ubah seperti itu memang mustahil. Karena itu jangan menganggarkan dari penghasilan bulan berjalan.

Kuncinya: rekening penyangga

Buat satu rekening yang menampung seluruh penghasilan masuk. Dari rekening itu, Anda memindahkan nominal tetap ke rekening harian setiap tanggal yang sama, seolah Anda karyawan di perusahaan sendiri.

semua pemasukan -> rekening penyangga -> gaji tetap bulanan -> rekening harian

Bulan gemuk mengisi penyangga. Bulan kurus mengambil dari penyangga. Yang Anda lihat di rekening harian selalu angka yang sama, dan anggaran biasa kembali bisa dipakai.

Menentukan nominal gajinya

Ambil penghasilan dua belas bulan terakhir, buang bulan tertinggi dan bulan terendah, lalu hitung rata rata sisanya. Tetapkan gaji Anda di sekitar 70 sampai 80 persen dari angka itu.

Langkah	Contoh
Rata rata setahun setelah dipangkas	Rp 10.000.000
Gaji tetap pada 75 persen	Rp 7.500.000
Selisih yang mengisi penyangga	Rp 2.500.000

Menggaji diri terlalu besar adalah kesalahan paling umum. Penyangga tidak pernah terisi, dan bulan kurus pertama langsung menjadi krisis.

Pajak dan iuran disisihkan lebih dulu

Uang yang masuk ke rekening Anda bukan seluruhnya milik Anda. Sisihkan porsi pajak setiap kali ada pemasukan, bukan setahun sekali saat tenggat mendekat, dan simpan di rekening terpisah yang tidak Anda sentuh.

Perlakukan sama iuran jaminan kesehatan dan pensiun yang di tempat lain dipotongkan oleh pemberi kerja. Untuk Anda, tidak ada yang memotongkannya, jadi Anda yang harus memotong sendiri.

Berapa besar penyangga yang cukup

Isi penyangga sampai setara tiga bulan gaji tetap Anda. Di titik itu, satu kuartal sepi tidak lagi mengubah cara Anda hidup.

Penyangga ini berbeda dari dana darurat dan tidak boleh dicampur. Penyangga meratakan penghasilan yang memang naik turun; dana darurat menangani kejadian yang tidak direncanakan. Mencampurnya membuat Anda mengira aman padahal sedang memakai bantalan yang sama dua kali.

Tagihan yang sudah dikirim bukan uang

Menganggap tagihan yang belum dibayar sebagai penghasilan adalah cara tercepat merusak sistem ini. Pemasukan dihitung saat uangnya masuk rekening, titik.

Yang perlu Anda pantau terpisah adalah umur tagihan: berapa lama rata rata klien membayar. Bila rata ratanya melewati empat puluh lima hari, penyangga Anda perlu lebih tebal, atau syarat pembayaran Anda yang perlu diperketat.

Bulan gemuk adalah ujian, bukan hadiah

Uang masuk besar menimbulkan dorongan menaikkan gaya hidup. Tahan setidaknya dua kuartal berturut turut sebelum menaikkan gaji tetap Anda, dan naikkan sedikit saja. Penghasilan besar satu bulan bukan bukti bahwa penghasilan tahunan Anda naik.

Mengikuti angkanya

Kashira memisahkan akun penyangga dari akun harian, dan proyeksi dua belas bulan memakai riwayat pemasukan Anda yang naik turun apa adanya, bukan asumsi penghasilan tetap. Anda bisa melihat berapa lama penyangga saat ini sanggup membayar gaji Anda bila tidak ada pemasukan baru sama sekali.